INSOLVENCIA DE LAS PERSONAS FISICAS EN MEXICO

 

LA INSOLVENCIA DE LAS PERSONAS

FISICAS EN MEXICO

1 Libro Autor Rosa María Rojas Vértiz C.

Editorial Tirant lo Blanch

PRIMERA EDICIÓN 2021

 

¿Estás teniendo dificultades para hacer

los pagos a los que estás obligado?

¿Tus gastos se mantienen o crecen, mientras

que tus ingresos disminuyen o se acaban?

¿Conoces el cambio de paradigma

en el tratamiento a la insolvencia?

¿Quieres saber qué mecanismos podrían

implementarse en forma exitosa

para ayudar a las personas

a superar sus dificultades económicas

y financieras?

Este libro: LA INSOLVENCIA DE LAS PERSONAS FÍSICAS

EN MEXICO; expone varias de las soluciones y

recomendaciones que se han

implementado en diversos

países para ayudar a las personas físicas,

como tú o como yo, a superar

las dificultades financieras

y los problemas de insolvencia

El carecer en un momento determinado de los recursos

suficientes para hacer frente a las obligaciones

asumidas ha sido una constante en la

historia de la humanidad

Sin embargo, el tratamiento a

ese problema ha cambiado radicalmente

En la actualidad, en lugar de culpar

o de sancionar a quien

tiene esas dificultades, se le dan incentivos

para que salga adelante y siga siendo productivo

Esto beneficia no sólo al deudor y a sus acreedores,

sino a la sociedad en su conjunto porque evita la

exclusión social e incentiva el crecimiento económico

Este libro: LA INSOLVENCIA DE LAS PERSONAS

FISICAS EN MEXICO, explora varios de esos incentivos,

analiza algunos de los problemas jurídicos

que han evitado el tratamiento eficaz a los problemas de

insolvencia de las personas físicas en México

y diseña herramientas para solucionarlos

EN EL PROLOGO:

Todas las personas realizamos cotidianamente

diversas transacciones comerciales,

con el fin de satisfacer nuestras necesidades

Por ende, a fin de conseguir bienes y servicios,

accedemos a figuras como el crédito al

consumo que, dada la dinámica actual

en la industria financiera, ha logrado expandirse

de manera importante sobre el territorio nacional

Sin embargo, este instrumento, de indudable

beneficio para el desarrollo económico,

lamentablemente ha venido acompañando

por un creciente problema de impago

A la tendencia del consumo irreflexivo,

sumemos las diversas crisis financieras

contemporáneas, verbigracia la acontecida

en el año 2009 con el colapso inmobiliario

en los Estados Unidos, a la más reciente generada

por el virus sólo a nivel doméstico, sino internacional;

y cuyas repercusiones económicas no

sólo a nivel doméstico, sino internacional;

y cuyas repercusiones han aumentado

exponencialmente el número de incidencias

en materia de insolvencia, particularmente

por la inestabilidad familiar derivada de los

fallecimientos por enfermedad y el alza

en las tasas de desempleo

Ante este escenario, es importante tomar

en cuenta que los efectos no se limitan

meramente al entorno personal y familiar

de quien incumple con sus obligaciones,

sino que este tiene repercusiones para la

sociedad en su conjunto, por más que

 no sean fácilmente perceptibles

Así, la problemática en comento adquiere

una incidencia realmente social cuando

el fenómeno se generaliza, esto es, cuando

la falta de pago común lesiona a los creadores

los cuales, ante la falta de liquidez, podrían

verse involucrados en el incumplimiento de sus

respectivas obligaciones, de modo que,

un incumplimiento tiene al menos el potencial

de liberar una cadena de consecuencias desfavorables

Es por ello que, a fin de regulizar su situación

y cumplir con las deudas a las que se obligaron,

resulta por demás deseable que las personas

físicas no comerciantes que caen en insolvencia,

cuenten con mecanismos adecuados para

hacer frente a esa situación

En nuestro país, para nadie es un secreto

que la atención jurídica de la insolvencia

ha estado históricamente enfocada

en el establecimiento de los procedimientos a

partir de los cuales las personas morales

puedan hacer frente a sus obligaciones

con sus acreedores

No obstante, poco se ha estudiado en relación

con el mismo fenómeno respecto a las personas

físicas y, mucho menos, se han propuesto

mecanismos que permitan una reintegración

económica satisfactoria de estos individuos

Es un hecho conocido que la información que

llega a la sociedad respecto de los procedimientos

de bancarrota, se refieren –prácticamente en

su totalidad- a los concursos mercantiles en que

grandes sociedades se ven en la necesidad de finalizar

sus operaciones y establecer un mecanismo eficaz que

permita el cumplimiento de sus obligaciones

frente a sus acreedores

Estos procedimientos, una vez iniciados, se vuelven

parte del conocimiento general y, probablemente,

debido a su frecuencia, se asocian en el ideario

común al ciclo económico fomentado por

la competencia entre los agentes económicos en

donde el libre mercado provoca que empresas menos

eficientes vayan dejando su lugar a otras que logran

aprovechar determinadas ventajas para ofrecer

mejores productos o servicios

Entonces, ya sea por su frecuencia o por su asociación

a una dinámica de mercado, los procedimientos

de insolvencia de las sociedades mercantiles

gozan de una notoria publicidad y aceptación

En contraste, es bien sabida la existencia, cada vez

más frecuente de personas físicas que son

incapaces de hacer frente a sus deudas adquiridas,

pero poco se habla al respecto

Este fenómeno, que en algunos no es

motivada por una irresponsabilidad de

quien cae esta situación, es condenado

socialmente y objeto de estigma que,

en el peor escenario, puede conducir a

un ostracismo económico y social de estos individuos

Tal vez por la secrecía en que las personas

físicas no comerciantes enfrentan estas

situaciones, o quizá por la poca utilización

del mecanismo de concurso civil, que la

insolvencia de personas físicas ha sido

del desconocimiento general,

incluso para los propios juristas

El problema no radica entonces, en el

incumplimiento mismo, siendo que

legalmente se encuentran previstos medios

judiciales por los cuales se puede exigir

el cumplimiento de una obligación

contractual de pago, y en muchas

ocasiones ello conduce a la obtención

material de lo adeudado, sin embargo,

donde radica la problemática a que se hace

referencia, es aquella en la cual todo derecho

así determinado judicialmente se vuelva

imposible de cobrar, dada la insuficiencia

de bienes o imposibilidad de localizar al deudor

En estas circunstancias, no se puede hablar

que alguien resulte beneficiado, pues,

por un lado, una entidad dejará

de recibir un pago que legalmente le

correspondía; y por otro, el deudor quedará

privado de acceder a futuros mecanismos

de financiamiento

= = = = = = = =

ÍNDICE

Agradecimientos

Lista de Acrónimos y de Términos Definidos

Prólogo

Introducción

Capítulo primero

La insolvencia y los procesos para remediarla

    I.    Concepto de insolvencia

    II.    El cambio del tratamiento de la insolvencia en la historia

    III.    Los antecedentes de la regulación de la insolvencia en México

    IV.    Los medios de solución de controversias

    V.    Los procedimientos de insolvencia

1.    Los procesos judiciales de insolvencia

2.    Los procedimientos alternos de insolvencia

    VI.    El olvido de los procesos de insolvencia para personas físicas

    VII.    El crédito al consumo

    VIII.    Las ventajas en la rehabilitación del deudor

Capítulo segundo

LA INSOLVENCIA DE PERSONAS FÍSICAS

NO COMERCIANTES EN MÉXICO

    I.    El Poder Judicial de la Ciudad de México (PJ CDMX)

1.    Los juzgados de lo civil de la Ciudad de México

2.    El Centro de Justicia Alternativa del PJ CDMX

    II.    Regulación vigente de los procesos concursales civiles

    III.    Los juicios concursales civiles en el PJ CDMX

1.    Información estadística sobre juicios concursales civiles

2.    Metodología para la selección de los juicios de concurso civil

3.    Resultado de la revisión de los expedientes

A.    Frecuencia de los procesos de concurso civil

B.    Características de los procesos de concurso civil

C.    Admisión de los procesos de concurso civil

D.    Duración de los procesos de concurso civil

4.    Conclusiones de la revisión de expedientes

    IV.    Entrevistas a actores en el otorgamiento

de crédito y la cobranza en México

1.    Metodología

A.    Entrevistas a entidades financieras

a.    Banca Múltiple y Sociedades Financieras

de Objeto Múltiple, Entidades Reguladas

b.    Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo

(SOCAPs) y Sociedades Financieras Populares (SOFIPOs)

c.    Entrevistas a Sociedades Financieras de Objeto Múltiple,

Entidades No Reguladas

B.    Entrevistas a Despachos de Cobranza

C.    Entrevista a reparadora de créditos

D.    Entrevistas a funcionarios públicos

2.    Resultados

A.    Perfil de los clientes y tipos de cartera

B.    Requisitos de créditos al consumo para personas físicas

a.    Las sociedades de información crediticia

¿Qué son y cómo funcionan?

b.    Requisitos para el otorgamiento de crédito al consumo

C.    Cartera vencida y estrategias de cobro

a.    Estrategias de cobro

b.    Porcentaje de contactabilidad o localización

c.    Reestructuración o liquidación de créditos

d.    Las acciones legales

e.    Concurso civil

f.    Fuente de pago

3.    Conclusiones de las entrevistas

Capítulo tercero

ELEMENTOS DEL PROCEDIMIENTO DE

INSOLVENCIA DE PERSONAS FÍSICAS

EN EL DERECHO COMPARADO Y SU

ANÁLISIS PARA EL CASO MEXICANO

    I.    Tipo de Procedimiento

1.    Los procedimientos de insolvencia de personas

físicas en los Estados Unidos de América

2.    Los procedimientos de insolvencia de

personas físicas en Alemania y en Francia

3.    La experiencia de Colombia y de Chile

4.    Medios alternativos de solución de controversias vs.

procesos legales para resolver los problemas

de insolvencia de personas físicas en México

A.    Los límites de los medios alternativos

de solución de controversias en México

B.    Proporcionar una salida a los deudores que no

tienen recursos suficientes para negociar

con sus acreedores

C.    Propuesta

5.    Consecuencias de distinguir entre personas

físicas comerciantes y no comerciantes

    II.    Costo del Procedimiento

1.    El costo del procedimiento en los

Estados Unidos de América

2.    El costo del procedimiento en Alemania

3.    El costo del procedimiento en Colombia

4.    El costo del procedimiento en Chile

5.    Conclusiones aplicables al costo del procedimiento mexicano

    III.    Requisitos de Acceso y Efectos de la Admisión

1.    Requisitos de acceso y efectos de la admisión

de la solicitud en el derecho comparado

A.    Colombia y Chile

B.    Los Estados Unidos de América

C.    Alemania

2.    Tratamiento del patrimonio de los cónyuges

en derecho comparado

3.    Propuesta de requisitos de acceso y de

efectos de admisión de la solicitud para

el procedimiento mexicano

A.    Requisitos de acceso de la solicitud

Inicio del procedimiento

B.    Notificaciones a los acreedores

C.    Bienes a listarse en la solicitud

D.    Propuesta para el tratamiento

del patrimonio de los cónyuges

    IV.    Participación de Acreedores

1.    Participación de los acreedores

en el procedimiento colombiano

2.    Participación de los acreedores

en el procedimiento chileno

3.    Participación de los acreedores en los

procedimientos de Alemania y de los

Estados Unidos de América

4.    Propuesta de participación de los acreedores

en el procedimiento mexicano

    V.    El Pago a los Acreedores y el Descargo

(discharge) de las Obligaciones del Deudor

1.    El Procedimiento de Insolvencia de la Persona

Natural no Comerciante en Colombia

2.    Los Procedimientos Concursales

de la Persona Deudora en Chile

3.    El Procedimiento de Insolvencia

de las Personas Físicas en Alemania

4.    Los Procedimientos de Insolvencia para

Personas Físicas en los Estados Unidos de América

5.    Propuesta para el procedimiento de

insolvencia de personas físicas no

comerciantes en México

A.    Objetivo del Plan de Pagos

B.    Características esenciales del procedimiento

Capítulo cuarto

PROPUESTA DE PROCEDIMIENTO DE

INSOLVENCIA PARA PERSONAS FÍSICAS

NO COMERCIANTES EN MÉXICO

    I.    Esquema de procedimiento de insolvencia

para deudores personas físicas no comerciantes

    II.    Sugerencias para la mejor implementación

de un procedimiento de insolvencia para personas físicas

1.    Fondo para procedimientos de insolvencia

2.    Régimen fiscal sencillo

3.    Mala reputación o “stigma”

4.    Educación financiera

5.    Educación en materia de insolvencia

y capacitación de conciliadores

6.    Notificaciones a entidades financieras

7.    Embargo del salario

8.    Los reportes de las sociedades

de información crediticia

9.    Las reparadoras de crédito

10.    Una base nacional de datos

11.    Procedimientos de insolvencia para

comerciantes personas físicas

12.    El efecto COVID-19 y el concurso civil

Conclusiones

Bibliografía

Anexos

FICHA TÉCNICA:

1 Libro

1 libro electrónico incluido gratis

360 Páginas

Pasta delgada en color plastificada

Primera edición 2021

ISBN 9788413971513

Autor Rosa María Rojas Vértiz C.

Editorial Tirant lo Blanch

 

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DISTRIBUIDOR A B C EDICIONES

 

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LA INSOLVENCIA DE LAS PERSONAS

FISICAS EN MEXICO

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LA INSOLVENCIA DE LAS PERSONAS

FISICAS EN MEXICO

1 Libro Autor Rosa María Rojas Vértiz C.

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PRIMERA EDICIÓN 2021 

 

 

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