FUNDAMENTOS Y DESAFÍOS REGULATORIOS
Fintech, Regtech y Legaltech
1
Libro más un libro electrónico gratis incluido
Director:
Nydia Remolina
Autor/a:
Werner Bijkerk Enmanuel Cedeño Brea
Alfonso
Delgado de Molina Rius Vicente García Gil
Luis
Enrique Moreno Lorente Ricardo
Oliva
León Ricardo Palomo César Pérez Chirinos
Nydia
Remolina Alejandro Sánchez del Campo
Pablo
Sanz Bayón Ricardo Torres García
Fernando
Zunzunegui
Editor
Tirant Lo Blanch
PRIMERA EDICIÓN 2020
Esta
obra analiza, desde una perspectiva
comparada
y funcional, los principales fundamentos
y
desafíos regulatorios de las nuevas tecnologías
en
el mundo del derecho y finanzas
Para
ello, el libro comienza con una parte
general
dedicada a las nuevas tecnologías,
al
objeto de que el lector se familiarice
con
conceptos o aplicaciones tecnológicas
como
blockchain, inteligencia artificial, machine
learning, deep learning y
big data, y maneje
elementos
básicos de programación y robótica
Seguidamente,
la parte especial del libro
se
centra en los fundamentos, aplicaciones
y
desafíos regulatorios de estas tecnologías
en
la industria jurídica y financiera, con
especial
énfasis en el concepto y desafíos
de
las criptomonedas, el futuro de la banca
y
los servicios de pago, el uso de roboadvisors
para
el asesoramiento financiero, el examen
de
nuevas formas de financiación como
crowdfunding
y Ofertas Iniciales de Moneda,
y
el análisis de diferentes estrategias regulatorias
para
promover innovación financiera
Tras
el apartado dedicado al impacto de las
nuevas
tecnologías en la industria financiera
(Fintech),
la parte especial del libro concluye
con
un análisis del uso de la tecnologías para
el
cumplimiento normativo (Regtech) y la forma
en
que las nuevas tecnologías están
transformando
la industria jurídica (Legaltech)
A
tal efecto se realiza un análisis del marco
regulatorio
de los robots, se examina el
concepto
y las aplicaciones de los contratos
inteligentes,
y se ofrece una visión general
sobre
el modo en que el uso de la tecnología
está
cambiando la profesión de abogado
y
el funcionamiento de la Administración de justicia
Por
tanto, esta obra supone una herramienta
imprescindible
para estudiantes, académicos
y
profesionales interesados en conocer el modo
en
que las nuevas tecnologías están cambiando
el
mundo del derecho y las finanzas
ÍNDICE
Relación
de autores
Nota
de las instituciones colaboradoras
Agradecimientos
Introducción
I.
PARTE GENERAL
FUNDAMENTOS TECNOLÓGICOS
Capítulo 1
Blockchain: concepto, funcionamiento
y aplicaciones
1.1. Introducción
1.2. Bases de datos centralizadas y distribuidas
1.2.1. Los peligros de las bases de
datos
centralizadas
1.2.2. Bases de datos distribuidas convencionales
1.3. Blockchain: principales características
fortalezas
y limitaciones
1.3.1. Blockchain como un conjunto
de
tecnologías
1.3.2. Blockchain como una estructura de datos
1.3.3. Panorámica del proceso de
creación
de bloques
1.3.4. Tipos de redes DLT
1.3.5. Ideas falsas muy difundidas
1.4. La red Bitcoin
1.4.1. Introducción
1.4.2. Los niveles de la red Bitcoin
1.4.3. El software Bitcoin y el protocolo
1.4.4. El mecanismo proof – of - work
1.4.5. La finalidad de la minería
1.4.6. La criptografía de clave pública
1.4.7. Resumen de las capacidades
de
la red Bitcoin
1.5. Conclusiones
1.6. Bibliografía
Capítulo 2
Algoritmos y programación
2.1. Introducción
2.2. Algoritmos y procesos
2.2.1. Datos: concepto, almacenamiento
digitalización
y estructuras
2.3. Algoritmos + estructuras de datos =
programas
2.4. Bibliografía
Capítulo 3
Big Data: concepto y fundamentos
3.1. Introducción
3.2. Fundamentos y conceptualización
del
big data
3.3. Diferenciación y su estrecha relación
con
otras tecnologías
3.3.1. Inteligencia artificial, machine learning
deep learning
3.3.2. Internet
de las cosas y geolocalización
3.3.3. Cloud computing y Application
Programming Interfaces
3.4. Casos
de uso
3.5. El valor del big data
3.5.1. Potencial
3.5.2. La otra cara de la moneda: riesgos y
desafíos
3.5.2.1. Privacidad
3.5.2.2. No todos los datos son equivalentes
3.5.2.3. Más datos no significa mejores datos
3.5.2.4. La ética en el uso de datos
3.6. Conclusiones
3.7. Bibliografía
Capítulo 4
Inteligencia artificial machine
learning y deep learning
4.1. Introducción
4.2. Breve historia de la inteligencia
artificial
4.2.1. Los primeros años
4.2.2. El gran crecimiento de la IA
4.2.3. El estado actual de la IA
4.3. Panorámica de la inteligencia artificial
4.3.1. El alcance de la IA
4.3.2. IA: el terreno de los algoritmos
4.4. La IA en acción
4.4.1. La IA en el sector jurídico y financiero
4.4.2. La ética de la IA
4.5. Conclusiones
4.6. Bibliografía
Capítulo 5
Fundamentos de robótica
5.1. Introducción: origen de los robots actuales
5.2. Origen del término ‘robot’
5.3. Definición de robot
5.4. Tipos de robots según su autonomía
y
su estructura
5.5. Morfología y tipos de robots
5.6. Autonomía de un robot
5.7. Aplicaciones de los robots
5.8. El uso de los robots en el mundo
5.9. Conclusiones
5.10. Bibliografía
II. PARTE ESPECIAL
A)
Fintech
Capítulo 6
Una aproximación regulatoria y conceptual
a la innovación financiera y la industria fintech
6.1. Concepto de fintech
6.2. Diferentes aproximaciones a la industria
fintech
por parte de reguladores
y
supervisores financieros
6.2.1. Prohibición
6.2.2. Pasividad regulatoria (o "no hacer
nada")
6.2.3. Permisividad caso a caso
6.2.4. Interactividad
6.2.4.1. Oficinas de innovación
6.2.4.2. Aceleradoras
6.2.4.3. Sandboxes
6.2.5. Nuevos marcos regulatorios
6.3. ¿Se justifica un tratamiento regulatorio
diferente
para la industria fintech?
6.4. Competencia regulatoria en materia de
fintech
6.5. El denominado “suptech”: el uso de
tecnologías
emergentes por parte
de
los supervisores financieros
6.6. Conclusiones
6.7. Bibliografía
Capítulo 7
La digitalización de los servicios de pago
7.1. Introducción
7.2. Ventajas y desafíos de los servicios
de
pagos digitales
7.3. Del negocio del dinero al negocio de los
datos
7.4. Hacia un modelo de banca abierta
7.5. Desafíos regulatorios
7.6. PSD2 como modelo de referencia universal
7.7. Pasarelas de comunicación (API)
7.8. Seguridad en los pagos digitales
7.9. Conclusiones
7.10. Bibliografía
Capítulo 8
El uso de las nuevas tecnologías para
el conocimiento del consumidor financiero
8.1. Introducción
8.2. Conocimiento del cliente y diligencia
debida
8.2.1. Razonamiento económico subyacente
de
la diligencia debida
8.2.2. Medidas para llevar a cabo
la
diligencia debida
8.3. Aplicaciones de un mayor
conocimiento
del cliente
8.3.1. Diligencia debida y prevención
de
la criminalidad financiera
8.3.2. Diligencia debida como herramienta
de
gestión de riesgos
8.3.3. Conocimiento del cliente como
base
para ofrecer servicios personalizados
8.4. Hacia un nuevo concepto de
consumidor
financiero
8.5. Digitalización e identificación y
verificación
del cliente
8.5.1. Relaciones de negocios y operaciones
no
presenciales
8.5.2. Herramientas tecnológicas para
identificar
a los clientes
8.5.2.1. Documentos fehacientes electrónicos
e
infraestructuras de eKYC
8.5.2.2. Servicios de consolidación de
cuentas
bancarias (account aggregators)
8.5.2.3. Biometría, reconocimiento facial
e
identificación por videoconferencia
8.6. Conclusiones
8.7. Bibliografía
Capítulo 9
Criptomonedas
9.1. Introducción
9.2. Concepto y elementos
9.3. Desafíos funcionales
9.3.1. Escalabilidad
9.3.2. Confianza
9.3.3. Estabilidad de su valor intrínseco
9.3.4. Interoperabilidad
9.4. Desafíos regulatorios asociados
a
las criptomonedas
9.4.1. Marco regulatorio incierto
9.4.2. Protección de datos personales
9.4.3. Competencia
9.4.4. Estabilidad financiera
9.4.5. Lavado de activos y financiación
del
terrorismo
9.4.6. Ciberseguridad
9.5. Conclusiones
9.6. Bibliografía
Capítulo 10
Las plataformas de financiación
participativa o crowdfunding
10.1. Introducción
10.2. La caracterización de la FP
o
crowdfunding
10.2.1. Las modalidades de FP
10.2.2. La filosofía de la FP
10.3. La evolución y dimensión de la FP
10.3.1. Dimensión de la financiación participativa
10.3.2. Crecimiento e importancia
de
la inversión participativa
10.3.3. Elementos catalizadores para el
crecimiento
de la financiación participativa
10.3.4. Las amenazas sobre el crecimiento
de
la financiación participativa
10.4. La regulación de la financiación
participativa
10.4.1. Exención de regulación
10.4.2. Regulación equivalente a la de
las
entidades tradicionales de financiación
10.4.3. Regulación para la protección
de
usuarios
10.4.4. Complicaciones regulatorias
transnacionales
10.4.5. La falta de coordinación global
10.5. Conclusiones
10.6. Bibliografía
Capítulo 11
Problemática jurídica, financiera y contable
de las Ofertas Iniciales de Moneda
11.1. Introducción
11.2. Concepto, estructura y características
de
una Oferta Inicial de Moneda
11.2.1. La emisión de tokens
11.2.1.1. Concepto y naturaleza de los
tokens
emitidos en una ICO
11.2.1.2. Clasificación funcional
11.2.1.3. Clasificación legal
11.2.1.4. Clasificación financiera-contable
11.2.2. La preventa de tokens
11.2.3. La venta y distribución
de
tokens al público
11.2.4. Las criptomonedas recibidas como
contraprestación
de los tokens
11.2.5. Blockchain: el soporte
tecnológico
de las ICOs
11.2.6. El White Paper
11.2.7. Las diferencias entre las ICOs y
otras
formas de financiación empresarial
11.3. Estrategias regulatorias para
el
tratamiento de las ICOs
11.3.1. Modelos regulatorios
11.3.1.1. Enfoque contractual
11.3.1.2. Prohibiciones
11.3.1.3. Control selectivo ex ante
11.3.1.4. Control total ex ante
11.3.2. Propuesta de regulación: hacia un
modelo
eficiente y garantista
11.4. Aspectos financieros y contables de las
ICOs
11.5. Aspectos de gobierno corporativo
11.5.1. El concepto y la naturaleza de
los
tenedores de tokens
11.5.2. La protección de los tenedores de
tokens
frente al oportunismo de los fundadores
11.5.2.1. Problemas de agencia entre fundadores
y
titulares de tokens
11.5.2.2. Posibles mecanismos a implementar
para
la protección de los titulares de tokens
11.5.2.3. Otras medidas (de dudosa efectividad)
para
la protección de los tenedores de tokens
11.6. Desafíos de las ICOs desde la perspectiva
de
las normas de prevención del
blanqueo
de capitales
11.7. Nuevos retos para el Derecho de la
privacidad
y la protección de datos
11.8. Aspectos concursales de las ICOs
11.9. Cooperación internacional y desafíos
jurisdiccionales
en materia de ICOs
11.10. Conclusiones
11.11. Bibliografía
Capítulo 12
La automatización y robotización de los
servicios de asesoramiento financiero
e inversión: oportunidades
y desafíos regulatorios
12.1. Introducción
12.2. Contexto y relevancia de las causas
de
la aparición de los robo - advisors
en
los mercados financieros
12.3. Aproximación fáctica a la situación
mundial
del mercado de robo - advisors
12.4. Una aproximación funcional al concepto
de
robo - advisor a través de sus características
y
capacidades
12.5. Hacia una taxonomía de
los
robo – advisors
en
función de sus capacidades y aplicaciones
en
los mercados financieros
12.6. Cuestiones jurídicas que deben examinarse
para
la formulación hipotética de un estatuto
jurídico
propio para los robo-advisors
12.6.1. Sobre la forma y constitución jurídica
de
los robo-advisors
12.6.2. Sobre la información y gestión de
datos
en el sector de los robo-advisors
12.6.3. Sobre la necesidad de nuevas formas
de
supervisar el cumplimiento normativo
en
torno a los robo - advisors
12.7. Orientaciones y propuestas de política
legislativa
para un marco regulatorio
sobre
robo - advisors
12.8. Conclusiones
12.9. Bibliografía
B)
Regtech
Capítulo 13
El uso de las nuevas tecnologías para
el cumplimiento normativo
13.1. Introducción
13.2. La utilización de las nuevas
tecnologías
para el cumplimiento normativo
13.3. Prevención del blanqueo de capitales
(PLAFT)
13.4. Control interno de las empresas
13.4.1. Prevención de la criminalidad financiera
13.4.2. Cumplimiento y gestión de riesgos
13.4.2.1. Riesgo crediticio
13.4.2.2. Riesgo Operativo
13.4.2.3. Compliance – by - design
13.4.3. Cumplimiento de la regulación
financiera
en el ámbito de las entidades de crédito
13.5. Conclusiones
13.6. Bibliografía
C)
Legaltech
Capítulo 14
La mecanización de los servicios jurídicos
y el futuro de la profesión de abogado
14.1. Introducción
14.1.1. Las tecnologías exponenciales
y
la economía digital
14.1.2.
El derecho en este contexto
14.2. La transformación de la profesión
y
el asesoramiento jurídico
14.2.1. Legaltech y la comoditización del derecho
14.2.2. Tendencias
14.2.2.1. Plataformas de mercado
14.2.2.2. Saas para abogados
14.2.2.3. Corporate Legal Operations
14.2.2.4. Tecnologías Predictivas
14.3. Conclusiones
14.4. Bibliografía
Capítulo 15
Aspectos legales de la robótica
15.1. Introducción: A vueltas con la personalidad
jurídica
y la capacidad de obrar
15.2. La responsabilidad de robots e inteligencia
artificial
y la reparación del daño causado
15.3. Aspectos laborales y fiscales
15.4. Iniciativas normativas y de autorregulación
15.4.1. Asia
15.4.2. Oriente Medio
15.4.3. Estados Unidos
El
caso de los coches autónomos
15.4.4. Europa
15.5. ¿Debe adoptarse una lex robótica?
15.6. Conclusiones
15.7. Bibliografía
Capítulo 16
Los contratos inteligentes o Smart contracts
16.1. Introducción
16.2. Evolución del concepto
16.2.1. La concepción original
16.2.2. El advenimiento de la
tecnología
blockchain
16.2.3. Más allá de Bitcoin y Ethereum
16.3. Casos de uso
16.3.1. Ofertas Iniciales de Moneda
16.3.2. Organizaciones autónomas distribuidas
16.3.3. Seguros
16.3.4. Derivados
16.3.5. Banca y finanzas
16.3.6. Acuerdos de refinanciación
16.4. Interacción con la ley
16.4.1. El problema de la coordinación
16.4.2. La legalidad de los Smart contracts
16.4.3. Contratos divididos
16.4.4. Código informático y fases del contrato
16.5. Aspectos relevantes de actualidad
y
debate internacional
16.5.1. Dinero electrónico para un verdadero
Internet
del valor: dinero programable
16.5.2. Gobernanza de redes, resiliencia
y
fiabilidad del sistema
16.5.3. Plataformas colaborativas para
la
transacción y la contratación:
OpenLaw
y Proyecto Accord
16.6. Conclusión
16.7. Bibliografía
Capítulo 17
Transformación digital y tecnológica de la justicia
17.1. Introducción: la digitalización de la
justicia
17.1.1. Implementación de la e-Justicia
17.1.2. La administración judicial electrónica
17.1.2.1. Funcionamiento y características básicas
17.1.2.2. Condiciones técnicas necesarias
17.1.2.3. Babel procesal e interoperabilidad
17.1.2.4. Condiciones jurídicas necesarias
17.1.3. La subasta judicial electrónica
17.1.4. Bases de datos oficiales de jurisprudencia
17.1.5. Resolución de conflictos en línea
17.2. Derecho procesal digital
y
evidencias electrónicas
17.2.1. La prueba en la era de la sociedad
de
la información
17.2.2. La legaltech de las evidencias digitales
17.2.2.1. Certificación de correos
electrónicos
y mensajes sms
17.2.2.2. Certificación del consentimiento online
17.2.2.3. Certificación de la navegación por
internet,
de la mensajería instantánea
y
de las redes sociales
17.2.2.4. Certificación de audios, fotografías
y
vídeos del móvil
17.2.3. Blockchain y prueba digital
17.2.3.1 La relativa inmutabilidad de
la
cadena de bloques
17.2.3.2. Eficacia probatoria de la blockchain -
17.3. Algoritmos predictivos en la
administración
de justicia
17.3.1. Justicia e inteligencia artificial
17.3.2. Inteligencia artificial, juzgados
y
tribunales de justicia
17.3.3. Declaración “testimonial”
de
una inteligencia artificial
17.3.4. Predicción de resultados judiciales
y
perfilados de jueces y abogados
17.3.5. Vigilancia policial y predicción de delitos
17.3.6. Tecnología legal y abogacía algorítmica
17.4. Conclusiones
17.5. Bibliografía
FICHA TÉCNICA:
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Libro
496
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delgada en color plastificado
Primera
edición 2020
Director
Nydia Remolina
Editor
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FUNDAMENTOS Y DESAFÍOS
REGULATORIOS
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PRIMERA EDICIÓN 2020
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comunicar al Teléfono (667) 714-6961
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celular -6671 – 985 - 765
Culiacán,
Sinaloa, México
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