EL CONSUMO DE SEGUROS
¿CONSUMIMOS SEGUROS?
1 Libro Rafael Colina Garca
Editorial REUS
Primera edición 2022
LIBRO POR ENCARGO
Parece
evidente que, en la actualidad, consumimos seguros, los consumimos en masa y, a
menudo, los consumimos electrónicamente mediante canales digitales. Lo que ya
no resulta tan claro es si los consumimos seguros, de ahí el juego de palabras
con el que, a modo de pregunta, se titula el estudio que ahora se presenta: “El
consumo de seguros. ¿Consumimos seguros?”
Con
el citado rótulo no ponemos en duda que los productos aseguraticios son objeto
de consumo y son consumidos como tales por los particulares con un propósito
ajeno a su actividad comercial, empresarial, oficio o profesión
Lo
que cuestionamos es si dichos actos de consumo son lo suficientemente seguros
para el consumidor desde la perspectiva jurídica, entendiendo “seguridad” como
sinónimo de ausencia de riesgo evidente para la integridad de sus derechos y
legítimos intereses, o si, por el contrario, urge incrementar o renovar los
mecanismos legales que están disponibles en nuestro ordenamiento con esta
finalidad protectora, ya sea con carácter sectorial o general
En
efecto, la búsqueda de la respuesta a esta cuestión requiere un planteamiento
que no se conforme con la mirada unívoca del régimen sectorial encerrado en la
Ley de Contrato de Seguro, sino que vaya más allá de tales límites ubicándonos
extramuros de esta regulación y adentrándonos en el marco del Derecho de
consumo, invocando sus específicas reglas, pero también los principios
generales que las inspiran y a la vez informan la totalidad del ordenamiento
por mandato del art. 51 CE
El
análisis que se procura realizar de los instrumentos normativos actualmente
disponibles para proteger al cliente en general y al consumidor de seguros en
particular, no empecé a que también sea oportuno ofrecer una perspectiva de
futuro, dedicando cierta atención a las propuestas de lege ferenda en la materia, algunas de las cuales ya se han
lanzado, aunque todavía no hayan encontrado materialización efectiva en normas
concretas
DEL FORO DE DEBATE JURÍDICO:
Contratos de seguros
Derecho del consumo
Mercado de seguros
Seguro
ÍNDICE:
I.
ACLARACIONES PREVIAS. PLANTEAMIENTO
II.
MOTIVOS QUE JUSTIFICAN LA NECESIDAD DE AHONDAR
EN LA PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR
DE PRODUCTOS ASEGURATICIOS
1.
La
utilización de clausulados generales como exigencia de la “democratización” del
seguro y de la técnica aseguradora
A)
La
masificación del moderno tráfico negocial y la
“democratización”
del seguro
B)
La
técnica aseguradora
C)
Consecuencias
del empleo de clausulados generales
2.
El
carácter complejo de la actividad aseguradora y su contratación
El
componente técnico
3.
La
contratación electrónica del seguro y el fenómeno
de
la “digitalización”
El
componente tecnológico
A)
Big
Data y asimetría informativa: ventajas
para
el consumidor de seguros
B)
Big
Data y asimetría informativa: riesgos para
los
consumidores de seguros
a)
La
huella digital dejada por el consumidor
b)
El
exceso de información y la capacidad para procesarla
c)
La
modificación en las pautas habituales de
comportamiento
de los consumidores de seguros
d)
La
transformación del modo en que el asegurador
se
relaciona con sus clientes consumidores
4.
La
específica dinámica de la relación aseguraticia
La
frustración del fin del negocio y el incumplimiento
de
la prestación indemnizatoria como riesgo
similar
a la insolvencia del asegurador
III.
EL ADECUADO FUNCIONAMIENTO DEL SECTOR
ASEGURADOR Y OTRAS RAZONES QUE
CUESTIONAN LA NECESIDAD DE AHONDAR
EN LA PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR DE SEGUROS
IV.
LA LEGISLACIÓN SECTORIAL Y SU APTITUD PARA
PROTEGER AL CONSUMIDOR DE SEGUROS
INSTRUMENTOS NORMATIVOS ACTUALMENTE
DISPONIBLES Y PERSPECTIVAS DE FUTURO
1.
El
art 2 LCS y la imperatividad relativa de los
preceptos
contenidos en la LCS
A)
El
aseguramiento de los grandes riesgos
B)
El
desplazamiento del Derecho imperativo
en
beneficio del asegurado
C)
Sujetos
acreedores de la protección dispensada
por
la legislación sectorial: el término
“asegurado”
y su interpretación
2.
El
art. 3 LCS y la protección sectorial del asegurado
frente
a la utilización de clausulados generales
A)
Transparencia
e información precontractual
B)
El
control de inclusión general y especial
Las
cláusulas limitativas
C)
El
control de contenido. Las cláusulas lesivas 88
3.
El
art. 581-3 ALCM y la legislación sectorial proyectada
Perspectivas
de futuro en materia de defensa del asegurado
A)
El
control de inclusión (general y especial) de
las
cláusulas generales, particulares y limitativas
B)
El
control de contenido y su extensión legal
a
las cláusulas particulares
C)
Las
condiciones generales del contrato de seguro
su sujeción a la legislación sobre condiciones
generales
de la contratación
D)
En
torno a una eventual merma en el nivel
de
tuición del asegurado
4.
La
Ley de Ordenación, Supervisión y Solvencia de
las
Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras
como
factor revitalizante de la protección
del
asegurado en la legislación sectorial
A)
Las
normas de tuición del asegurado contenidas en el articulado
de
LOSSEAR, ROSSEAR y preceptos concordantes
B)
La
Disposición Final Primera LOSSEAR y la modificación
de
la Ley de Contrato de Seguro en beneficio del asegurado
a)
El
contenido mínimo de la póliza
b)
El
deber del tomador/asegurado de comunicar
las
circunstancias que agraven el riesgo asegurado
c)
La
oposición a la prórroga tácita del contrato
de
seguro y su modificación unilateral sobrevenida
d)
Reglas
destinadas a tutelar al asegurado
en
los seguros de decesos y dependencia
a’)
El
seguro de decesos
b’)
El
seguro de dependencia
5.
La
protección del asegurado como principio
general
que informa la regulación sectorial
del
contrato de seguro
Los
Principios Fundamentales del Contrato de
Seguro
y Los Principios de Derecho Europeo
del
Contrato de Seguro
V.
LA TUTELA JURÍDICA DEL ASEGURADO DERIVADA
DE LA APLICACIÓN DE LA NORMATIVA GENERAL
ESPECÍFICAMENTE CONCEBIDA PARA PROTEGER
A LOS CONSUMIDORES Y USUARIOS
1.
La
condición económica de
consumidor o usuario
2.
Los
deberes precontractuales de información
A)
Información
veraz, relevante y suficiente
B)
Información
clara y comprensible
C)
Información
gratuita
3.
El
doble control de inclusión y de contenido a
que han de someterse las cláusulas
contractuales
no
negociadas individualmente
A)
El
control de inclusión
a)
La
accesibilidad de las cláusulas
b)
La
comprensibilidad de las cláusulas 166
B)
El
control de contenido
La
declaración de abusividad y sus consecuencias jurídicas
4.
Las
prácticas abusivas
5.
La
comercialización a distancia del contrato de seguro
VI.
LA PROTECCIÓN JURÍDICA DEL ASEGURADO
Y DEL CONSUMIDOR DE SEGUROS COMO
ADHERENTES EN EL CONTRATO DE SEGURO
CON CLÁUSULAS GENERALES PREDISPUESTAS E IMPUESTAS
1.
Requisitos
objetivos para la aplicación del régimen tuitivo
contemplado
en la Ley de Condiciones
Generales
de la Contratación
A)
Cláusulas
“predispuestas” e “impuestas”
B)
Cláusulas
“generales”
2.
Requisitos
subjetivos para aplicar el régimen de
protección
previsto en la Ley de Condiciones
Generales
de la Contratación
A)
La
entidad aseguradora predisponente
B)
El
asegurado o consumidor adherente
3.
La
condición económica del adherente: factor
determinante
de la extensión objetiva
de
la protección dispensada por la Ley de
Condiciones
Generales de la Contratación
A)
El
control de inclusión: protección al
margen
del estatus económico
B)
El
control de contenido: protección exclusiva
para
el adherente consumidor
C)
Consecuencias
jurídicas de la declaración de nulidad
Diferencia
entre cláusulas generales que
contravienen
el Derecho imperativo
y
cláusulas generales abusivas
VII.
EPÍLOGO
LA PROTECCIÓN JURÍDICA DEL CONSUMIDOR
DE SEGUROS COMO PROBLEMA DE CONCURRENCIA
NORMATIVA Y SU ORDENACIÓN
VIII.
BIBLIOGRAFÍA
FICHA TÉCNICA:
1
Libro
242
Páginas
En
formato de 13.5 por 21 cm
Pasta
delgada en color plastificado
Primera
edición 2022
325
gramos
ISBN
9788429026894
Autor
Rafael Colina Garca
Catedrático
de Derecho Civil
Universidad
de A Coruña
Editorial
REUS
FAVOR DE PREGUNTAR
POR EXISTENCIAS EN:
Correo
electrónico:
Celular:
6671-9857-65
Gracias
a Google por publicarnos
Quedamos
a sus órdenes
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