SEGURO DE CAUCION EN MEXICO

 

EL SEGURO DE CAUCION EN MEXICO

1 Libro Autor Manuel Molina Bello

Editor Tirant lo Blanch

PRIMERA EDICIÓN 2015

 

 

Hasta antes de la entrada en vigor de la Ley de Instituciones de seguros y de Fianzas, México y Guatemala eran los únicos países que contaban con una legislación específica en materia de Fianzas, de tal manera que el Ejecutivo Federal con la finalidad de que México estuviera a la par con otros países del mundo, se determinó que debíamos globalizarnos, por ello el 25 de octubre de 2012, el Ejecutivo Federal, con fundamento en el artículo 71, fracción I de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, presento la iniciativa de decreto por el que se expide la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas y se reforman y adicionan diversas disposiciones de la Ley Sobre el Contrato de Seguro

Derivado de lo anterior, el 4 de abril de 2015 entró en vigor la Ley de Instituciones de seguros y de Fianzas, que abrogo la ley General de Instituciones de fianzas, reformándose de igual manera la Ley Sobre el Contrato de Seguro vigente

El objetivo central para la creación de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas fue robustecer el marco jurídico de los sectores de seguros y de fianzas en materias de solvencia, estabilidad y seguridad conforme a los estándares y mejores prácticas internacionales, estableciendo un requerimiento de capital más preciso, que tome en consideración el perfil de riesgos específicos de cada entidad y las condiciones de sus reservas técnicas, las prácticas de gobierno corporativo y la administración de riesgos, propiciando con ello una mayor trasparencia y revelación de información hacia los participantes del mercado, para sentar las bases de un desarrollo sano y ordenado de las instituciones que conforman los sectores mencionados

En la nueva Ley se incorpora el llamado seguro de caución, por un procedimiento de ejecución expedito para los asegurados, las dependencias del gobierno en todos sus niveles, Federal, Distrito Federal, Estatal y Municipal, con la cual se pretende entre en competencia con los otros productos que actualmente conforman el mercado de garantías, como son la fianza y la carta de crédito

Por otro lado, la reforma a la Ley Sobre el Contrato de Seguro, tiene como propósito incorporar las reglas específicas relativas al contrato de seguro de caución

El Seguro de caución con la nueva Ley, provee de certeza a los participantes de la actividad económica y, en esa medida, se facilita que ésta se lleve a cabo de manera ágil y eficiente

Lo anterior será abordado en el presente libro lo cual

fue una situación motivante para su creación

 

ÍNDICE

 

Introducción

 

I. ANTECEDENTES HISTÓRICOS DEL SEGURO DE CAUCIÓN

1.     EN ROMA

1.1.   Cautio Usufructuaria (Caución Usufructuaria)

1.2.   Cautio de non amplius turbando

(Caución de no perturbar el goce de un derecho real)

1.3.   Cautio damni infecti (Caución para pago de daños)       

1.4.   Actio Muciana

1.5.   El préstamo estipulatorio        

1.6.   La fianza estipulatoria y la fianza indemnizatoria

2.     EN ESPAÑA ANTIGUA

3.     EN MÉXICO

3.1.   En la época prehispánica        

3.2.   En las Leyes de Indias

3.3.   En México Independiente

4.     INDICIOS DEL SEGURO DE CAUCIÓN EN EL SIGLO XIX

4.1.   En la Gran Bretaña        

4.2.   En Estados Unidos de Norte América

4.3.   En Bélgica

4.4.   En Italia

4.5.   En España

4.6.   En Perú

II. MODELOS DE AFIANZAMIENTO EN EL MUNDO

1.     DIFERENTES MODELOS DE AFIANZAMIENTO EN EL MUNDO

2.     EL SEGURO DE CAUCIÓN EN LA UNIÓN EUROPEA

2.1.   Generalidades del Seguro de Caución en España

2.1.1. El Riesgo en el Seguro de Caución

2.1.2. Definición del seguro de caución en España

2.1.3. La Prima, como pago del seguro de caución

2.2.   La clasificación, clases y tipo de garantía

del seguro de caución en España

2.2.1. Clasificación de las Garantías en el seguro de caución,

en atención al origen de la obligación

2.2.2. Clases de garantías en el seguro de caución, en atención a las obligaciones surgidas de relaciones jurídicas o contractuales

2.2.3. Tipos de garantía en el seguro de caución,

en atención a su ejecución: condicionales e incondicionales

3.     LA COMERCIALIZACIÓN Y SUSCRIPCIÓN DEL SEGURO DE CAUCIÓN EN ESPAÑA

3.1.   Los clientes en el Seguro de Caución

3.2.   Servicios que ofrecen las Aseguradoras de Caución

3.3.   La comercialización del seguro de caución

3.4.   La Integración de expediente en el seguro de caución español

3.5.   La suscripción en el seguro de caución español

III. EL SEGURO DE CAUCIÓN EN MÉXICO

1.     DEFINICIÓN Y NATURALEZA JURÍDICA

DEL SEGURO DE CAUCIÓN

1.1.   Definición del Seguro de Caución

1.2.   Elementos personales que forman parte de la operación

en el Seguro de Caución y su relación entre ellos

1.3.   Diferencias entre el Seguro de Caución y la Fianza        

1.4.   Semejanzas entre el Seguro de Caución y la Fianza

1.5.   Los Ramos de Fianzas que puede otorgar una Institución

de Seguros de caución autorizada para la emisión de fianzas

1.6.   Admisión obligatoria de los certificados de seguro de caución y de pólizas de fianzas por parte de la Administración Pública Federal y Local

2.     LA PÓLIZA DEL SEGURO DE CAUCIÓN

3.     EL CERTIFICADO DE SEGURO DE CAUCIÓN

IV. EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO Y LAS INSTITUCIONES

de Seguros de Caución y de fianzas

1.     EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO  

2.     ORGANISMOS QUE FORMAN PARTE

DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

3.     LAS INSTITUCIONES DE SEGUROS, DE FIANZAS Y FILIALES DE INSTITUCIONES FINANCIERAS DEL EXTERIOR DENTRO DE SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

3.1.   Instituciones de Seguros

3.1.1. Autorización de Institución de Seguros

3.1.2. Operaciones y Ramos de Seguros

3.1.3. Operación del Seguro de caución

3.1.4. Uso de Medios Electrónicos para la contratación

de operaciones de seguros y de fianzas

3.1.5. Prohibiciones de las Instituciones de Seguros

3.1.6. Reservas Técnicas para las Instituciones de Seguros

3.2.   Instituciones de fianzas

3.2.1. Autorización de Institución de Fianzas

3.2.2. Autorización para organizarse y operar como Institución de Seguros en el ramo de caución. (Transformación de Institución de Fianzas en Aseguradora de Caución)

3.2.3. Operaciones de las Instituciones de Fianzas

3.2.4. Operación de las fianzas especializadas relativas a la emisión en moneda extranjera

3.2.5. Prohibiciones de las Instituciones de Fianzas

3.2.6. Documentación Contractual, Notas Técnicas y Registro de Firmas de Funcionarios autógrafas o digitales para la suscripción de pólizas de fianza

3.2.7. Reservas Técnicas de las Instituciones de Fianzas

3.3.   Filiales de Instituciones Financieras del Exterior

V. ÓRGANOS DE CONTROL EN LAS ACTIVIDADES

ASEGURADORA Y AFIANZADORA

1.     LA COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS Y FIANZAS

1.1.   Junta de Gobierno, su conformación

1.2.   Facultades

1.3.   El Presidente de la Comisión, requisitos, facultades y obligaciones

1.4.   Inspección y Vigilancia

2.     LA COMISIÓN NACIONAL PARA LA DEFENSA

DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS

2.1.   Fin y Objeto de La Comisión Nacional para la Protección

y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros

2.2.   Facultades de La Comisión Nacional para la Protección

y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros

VI. Intervención, Revocación y liquidación

de las Instituciones de Seguros y Fianzas

1.     INTERVENCIÓN GERENCIAL DE LAS INSTITUCIONES

2.     REVOCACIÓN DE AUTORIZACIÓN DE LAS INSTITUCIONES

2.1.   Revocación de autorización de las Instituciones de Seguro

2.2.   Revocación de autorización de las Instituciones de Fianzas    

2.3.   Revocación de autorización de las Instituciones,

Disposiciones Comunes

3.     LIQUIDACIÓN DE LAS INSTITUCIONES

3.1.   Procedimiento común de Liquidación de las Instituciones

de Seguros y Sociedades Mutualistas y para las Instituciones de Fianzas

3.2.   Liquidación de las Instituciones de seguros y Sociedades Mutualistas

3.3.   Liquidación de las Instituciones de Fianzas

3.4.   Liquidación Convencional de las Instituciones

VII. COMERCIALIZACIÓN E INTERMEDIACIÓN DEL SEGURO

DE CAUCIÓN Y DE LA FIANZA EN MÉXICO

1.     COMERCIALIZACIÓN Y CANALES DE DISTRIBUCIÓN

EN EL SEGURO DE CAUCIÓN Y LA FIANZA

2.     INTERMEDIACIÓN EN EL SEGURO DE CAUCIÓN

Y LA FIANZA EN MÉXICO

VIII. GARANTÍAS DE RECUPERACIÓN

EN EL SEGURO DE CAUCIÓN Y LA FIANZA

1.     DEFINICIÓN DE GARANTÍA EN GENERAL

2.     TIPOS DE GARANTÍAS EN LA DOCTRINA INTERNACIONAL

3.     CLASIFICACIÓN DE LAS GARANTÍAS EN EL CÓDIGO

CIVIL PARA EL DISTRITO FEDERAL

3.1.   Garantías Reales

3.2.   Garantías Personales

4.     OTROS MEDIOS DE GARANTÍAS

5.     DEFINICIÓN DE GARANTÍA DE RECUPERACIÓN

6.     LAS GARANTÍAS DE RECUPERACIÓN TIPIFICADAS

EN LA LEY DE INSTITUCIONES DE SEGUROS Y DE FIANZAS

7.     GARANTÍAS DE RECUPERACIÓN TIPIFICADAS EN LA LEY DE INSTITUCIONES DE SEGUROS Y DE FIANZAS Y EN LA CIRCULAR ÚNICA DE SEGUROS Y DE FIANZAS

7.1.   La Prenda

7.2.   La Hipoteca

7.3.   El Fideicomiso

7.4.   La obligación solidaria

7.5.   La contrafianza

7.6.   La afectación en garantía

8.     PROCEDIMIENTO Y TRÁMITE DE RATIFICACIÓN DE FIRMAS ANTE LA COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS Y FIANZAS, SIENDO ÉSTE EL MÁS COMÚN EN EL SECTOR AFIANZADOR MEXICANO

8.1.   Procedimiento de afectación en garantía y obtención de cartas tildación ante la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas     

8.2.   Procedimiento de Tildación de gravamen de inmueble ante el Registro Público de la Propiedad y del Comercio

9.     OTRAS FORMAS DE GARANTÍAS DE RECUPERACIÓN AUTORIZADAS EN LA CIRCULAR ÚNICA EMITIDA POR LA COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS Y FIANZAS

9.1.   El manejo de cuenta bancaria

9.2.   La carta de crédito standby

9.3.   El Indemnity agreement

IX. PROCEDIMIENTO DE RECLAMACIÓN Y REQUERIMIENTO

DE PAGO EN EL SEGURO DE CAUCIÓN Y LA FIANZA

1.     NATURALEZA JURÍDICA DE LA RECLAMACIÓN Y DEL REQUERIMIENTO DE PAGO       

1.1.   Garantía independiente -a primer requerimiento-

o -a primera demanda-

1.2.   Diferencias entre Reclamación y requerimiento de pago

2.     PROCEDIMIENTOS DE SEGUROS DE CAUCIÓN

2.1.   Requerimiento de pago cuando el asegurado es la Federación, el Distrito Federal o los Estados y Municipios

2.2.   Procedimiento común para hacer efectivas las garantías

del orden penal en el Seguro de Caución y la Fianza

3.     PROCEDIMIENTOS DE FIANZAS

3.1.   Procedimiento de reclamación en contra

de las Instituciones de Fianzas

(Reclamación de fianzas por un beneficiario)

3.2.   Reclamación administrativa en contra

de las Instituciones ante la CONDUSEF

3.3.   Reclamación judicial ante un Juez o Tribunal en contra de las Instituciones Fiadoras

3.4.   Reclamación o requerimiento de pago cuando el beneficiario es la Federación, el Distrito Federal, los Estados y los municipios

3.5.   Requerimiento de Pago para garantías de Interés fiscal cuando el beneficiario es la Federación de acuerdo al procedimiento establecido por el artículo 143 del Código Fiscal de la Federación

3.6.   Reclamación de fianzas judiciales no penales

3.7.   Reclamación para fianzas de Fidelidad

3.8.   Reclamación para fianzas de Crédito

4.     PROCEDIMIENTO CONVENCIONAL EN

LA FIANZA ANTE UN TRIBUNAL O ÁRBITRO

4.1.   Modelo de Procedimiento Convencional

para la efectividad de una fianza

X. DERECHO DE REPETICIÓN O ACCIÓN DE REEMBOLSO DE LAS INSTITUCIONES DE SEGUROS DE CAUCIÓN E INSTITUCIONES DE FIANZAS

XI. COASEGURO, REASEGURO Y REASEGURO FINANCIERO

1.     COASEGURO

2.     REASEGURO

3.     REASEGURO FINANCIERO

XII. ASOCIACIONES NACIONALES E INTERNACIONALES

DEL SEGURO DE CAUCIÓN Y DE LA FIANZA

1.     ASOCIACIÓN MEXICANA DE INSTITUCIONES

DE SEGUROS (AMIS)  

2.     ASOCIACIÓN DE COMPAÑÍAS

AFIANZADORAS DE MÉXICO (AFIANZA)

3.     ASOCIACIÓN MEXICANA DE INSTITUCIONES

DE GARANTÍAS (AMEXIG)

4.     LA ASOCIACIÓN PANAMERICANA DE FIANZAS (APF)

5.     THE INTERNATIONAL CREDIT

INSURANCE & SURETY ASSOCIATION (ICISA)      

XIII. TERMINOLOGÍA EN MATERIA DE SEGUROS EN GENERAL, SEGUROS DE CAUCIÓN Y FIANZAS, CONSIGNADA EN LA LEY DE INSTITUCIONES DE SEGUROS Y DE FIANZAS

 

FICHA TÉCNICA:

 

1 Libro

272 páginas

Pasta delgada en color plastificado

Primera edición 2015

ISBN 9788490868591

Autor Manuel Molina Bello

Editor Tirant lo Blanch 

 

 

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1 Libro Autor Manuel Molina Bello

Editor Tirant lo Blanch

PRIMERA EDICIÓN 2015 

 

 

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